Investir Quand On N’y Connaît Rien : Par Où Commencer (Sans Se Planter)

Spoiler : non, tu n’as pas besoin de 10 000€ ni d’un diplôme en finance.

Je vais être honnête avec toi : il y a 3 ans, le mot « investissement » me faisait flipper. Je voyais ça comme un truc réservé aux mecs en costume qui parlent de « portefeuilles diversifiés » et de « valorisation boursière » pendant que moi, je galérais à comprendre la différence entre un Livret A et un LEP.

Et puis j’ai perdu 2000€ en trading.

Ouais. J’ai fait la bêtise classique : j’ai voulu aller trop vite, gagner de l’argent rapidement, sans rien comprendre à ce que je faisais. Si tu veux éviter mes erreurs (et je te le conseille vraiment), j’ai écrit un article complet sur pourquoi j’ai arrêté le trading.

Aujourd’hui, j’investis différemment. Plus lentement, mais plus intelligemment. Et surtout, j’ai compris qu’investir débutant, c’est beaucoup plus simple qu’on ne le pense.

Dans cet article, je te donne la méthode pas à pas pour démarrer de zéro, même si t’as l’impression de n’y rien comprendre.

Avant d’investir : les 2 prérequis non négociables

Je sais que t’as envie de passer directement à « comment faire fructifier mon argent », mais quand on veut investir débutant, si tu sautes ces étapes, tu vas droit dans le mur. Crois-moi, j’ai testé.

1. Avoir une épargne de précaution

L’épargne de précaution, c’est l’argent que tu mets de côté pour les imprévus : la voiture qui lâche, le frigo qui rend l’âme, une période sans salaire…

Combien ? L’idéal, c’est entre 3 et 6 mois de dépenses. Si tu dépenses 1000€/mois, vise entre 3000 et 6000€ sur un compte accessible.

Où la placer ?

• Livret A : 2,4% en 2026, plafond 22 950€, disponible immédiatement, zéro impôt
• LDDS : même taux, plafond 12 000€
• LEP (si éligible) : 3,5% – c’est le meilleur taux garanti, mais il faut avoir des revenus modestes (moins de ~21 000€/an pour une personne seule)

Le LEP, c’est vraiment la pépite si t’y as droit. 3,5% garanti sans risque, c’est mieux que 90% des placements « sûrs » du marché.

Si tu te demandes comment constituer cette épargne, j’ai détaillé ma méthode dans mon article sur comment j’ai mis 10 000€ de côté en 1 an d’alternance.

2. Connaître ton budget

Tu ne peux pas investir ce que tu ne connais pas. Avant de placer le moindre euro, tu dois savoir :

• Combien tu gagnes
• Combien tu dépenses
• Combien il te reste chaque mois

Pour ça, j’utilise Bankin qui catégorise automatiquement mes dépenses. En 5 minutes, tu sais exactement où part ton argent.

Règle simple : N’investis que l’argent dont tu n’as pas besoin à court terme (minimum 5 ans). Si tu risques d’avoir besoin de ces sous dans 6 mois, garde-les sur ton Livret A.

Les bases de l’investissement (version simple)

OK, maintenant qu’on a posé les fondations, parlons investissement. Je vais te vulgariser tout ça sans jargon inutile – parce qu’investir débutant, ça doit rester accessible.

Épargne vs Investissement : quelle différence ?

• Épargne = tu mets de l’argent de côté, il ne bouge pas (ou très peu). C’est sécurisé mais ça rapporte peu. Exemple : Livret A à 2,4%.
• Investissement = tu places ton argent quelque part où il peut grandir, mais aussi diminuer. Plus de potentiel, plus de risque.

L’objectif de l’investissement, c’est de battre l’inflation. Si l’inflation est à 3% et ton Livret A à 2,4%, techniquement tu perds du pouvoir d’achat. Ton investissement doit faire mieux.

Les intérêts composés : ton meilleur ami

C’est LE concept à comprendre. Les intérêts composés, c’est quand tes gains génèrent eux-mêmes des gains.

Exemple concret :

• Tu investis 100€/mois pendant 20 ans
• Rendement moyen de 7%/an (moyenne historique de la bourse)
• Au bout de 20 ans : tu auras investi 24 000€, mais ton capital sera d’environ 52 000€

Plus tu commences tôt, plus l’effet boule de neige est puissant. À 25 ans, t’as un avantage énorme sur quelqu’un qui commence à 35.

Les enveloppes fiscales : où mettre ton argent ?

En France, on a plusieurs « enveloppes » pour investir, avec des règles fiscales différentes :

Mon conseil pour débuter : ouvre un PEA. C’est l’enveloppe la plus avantageuse fiscalement pour investir en bourse. Même si tu n’y mets que 50€, ouvre-le maintenant pour que le compteur des 5 ans commence à tourner.

Par quoi commencer concrètement ?

Étape 1 : Ouvrir un PEA (5 minutes)

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions), c’est une enveloppe qui te permet d’investir jusqu’à 150 000€ en actions européennes avec une fiscalité avantageuse.

Où l’ouvrir ?

En 2026, les meilleures options pour les débutants sont :

• BoursoBank ou Fortuneo : banques en ligne classiques, interface simple, bon accompagnement pédagogique
• Trade Republic : néo-courtier, frais ultra-bas (0,99€/ordre), plans d’investissement programmés gratuits
• Bourse Direct : le moins cher sur les ordres (0€ jusqu’à 1000€)

Si t’as déjà un compte chez BoursoBank ou une autre banque en ligne, tu peux ouvrir ton PEA directement là-bas. Ça simplifie la gestion.

Étape 2 : Comprendre les ETF (la solution miracle pour investir débutant)

Les ETF (Exchange Traded Funds), c’est ce qui a changé ma vision de l’investissement. En gros, au lieu d’acheter une action d’une seule entreprise (risqué), tu achètes un « panier » de centaines d’entreprises d’un coup.

Exemple :

• Un ETF MSCI World contient 1 400+ entreprises du monde entier (Apple, LVMH, Nestlé, etc.)
• Tu achètes une part = tu es « propriétaire » d’un petit bout de toutes ces entreprises
• Frais ultra-bas : souvent moins de 0,25%/an

Pourquoi c’est génial pour débuter :

• Diversification instantanée (moins de risque)
• Pas besoin de choisir quelle action acheter
• Frais très bas comparé aux fonds classiques
• Performance historique solide (~7-8%/an sur le long terme)

Étape 3 : Choisir ton premier ETF

Pour un débutant, je recommande de commencer simple avec un seul ETF World. Tu seras exposé à l’économie mondiale sans te prendre la tête.

Les ETF World éligibles au PEA :

Comment ça marche ?

1. Tu ouvres ton PEA
2. Tu verses de l’argent dessus (ex : 100€/mois)
3. Tu achètes des parts de l’ETF
4. Tu laisses faire le temps

C’est tout. Vraiment.

Étape 4 : Mettre en place un investissement automatique (DCA)

Le DCA (Dollar Cost Averaging), c’est investir la même somme à intervalles réguliers, peu importe si le marché monte ou descend.

Pourquoi c’est malin :

• Tu n’essaies pas de « timer » le marché (spoiler : personne n’y arrive)
• Tu lisses ton prix d’achat dans le temps
• C’est automatique, tu n’y penses plus
• Ça évite les décisions émotionnelles

Exemple : Tu mets 100€ le 1er de chaque mois sur ton ETF World. Certains mois tu achèteras « cher », d’autres « pas cher », mais sur le long terme, tu auras un prix d’achat moyen optimal.

Certains courtiers comme Trade Republic permettent d’automatiser ça gratuitement.

Les erreurs à éviter absolument quand on veut investir débutant

J’en ai fait quelques-unes (OK, beaucoup), donc autant que ça serve à quelqu’un.

❌ Erreur n°1 : Vouloir aller trop vite

C’est ce qui m’a fait perdre 2000€ en trading. J’ai voulu des gains rapides, j’ai pris des risques que je ne comprenais pas, et j’ai perdu.

La bourse, c’est un marathon, pas un sprint. Les vrais gains se font sur 10, 20, 30 ans. Pas en 3 mois.

❌ Erreur n°2 : Investir de l’argent dont tu as besoin

Si tu investis ton loyer du mois prochain et que la bourse baisse de 10%, t’es dans la galère. N’investis QUE de l’argent que tu peux te permettre de ne pas toucher pendant 5-10 ans minimum.

❌ Erreur n°3 : Paniquer quand ça baisse

La bourse, ça monte ET ça descend. C’est normal. En 2022, le MSCI World a fait -18%. En 2023, +24%. Si t’avais vendu en panique en 2022, t’aurais raté le rebond.

Règle d’or : Quand ça baisse, tu ne fais rien. Ou mieux : tu achètes plus (c’est les soldes).

❌ Erreur n°4 : Écouter les « bons plans » crypto/trading

Ton pote qui a « fait x3 sur une crypto », le mec sur TikTok qui promet 10% par mois… Fuis.

Si c’était si facile, tout le monde serait riche. La réalité : 90% des traders particuliers perdent de l’argent. Les ETF, c’est moins sexy, mais ça marche vraiment.

❌ Erreur n°5 : Ne pas commencer parce que « c’est pas le bon moment »

Y’a jamais de « bon moment » pour commencer. Le meilleur moment, c’était il y a 10 ans. Le deuxième meilleur moment, c’est maintenant.

Même avec 50€/mois, tu poses les bases d’un patrimoine. L’important c’est de commencer.

Récapitulatif : ton plan d’action en 5 étapes

Voilà, t’es officiellement investisseur. Pas besoin de plus pour commencer.

Et après ? Comment progresser ?

Une fois que t’as pris le rythme avec ton ETF World, tu peux commencer à diversifier :

• Ajouter un ETF S&P 500 pour plus d’exposition aux US
• Ajouter un ETF Europe pour équilibrer
• Explorer l’assurance-vie en complément du PEA
• Te renseigner sur les SCPI pour l’immobilier (sans acheter un appart)

Mais honnêtement ? Avec juste un ETF World et des versements réguliers, t’es déjà mieux loti que 90% des Français qui laissent tout sur leur compte courant.

Ressources pour aller plus loin

Pour gérer ton budget et ton épargne

• Bankin : l’appli que j’utilise pour suivre mes dépenses
• BoursoBank : ma banque en ligne principale (80-130€ offerts à l’ouverture)
• N26 : parfaite en compte secondaire, carte gratuite

Mes articles sur le sujet

• Comment épargner avec un petit salaire : 10 000€ de côté en 1 an
• Pourquoi j’ai arrêté le trading (après avoir perdu 2000€)
• Budget étudiant 1000€/mois : Mission Impossible ?
• Meilleure banque en ligne gratuite : économiser 200€/an

Le mot de la fin

Investir, ça fait peur au début. Y’a plein de termes qu’on ne comprend pas, des graphiques dans tous les sens, et l’impression que c’est réservé aux autres.

Mais la vérité, c’est que n’importe qui peut commencer. Avec 50€, 100€, peu importe. L’important c’est de faire le premier pas.

Il y a 3 ans, je ne savais rien. Aujourd’hui, j’ai un PEA qui grandit tranquillement, une épargne de précaution solide, et surtout : je ne stresse plus pour mon avenir financier.

Tu peux y arriver aussi. Promis.

Une question ? Un doute ? Balance en commentaire, je réponds à tout le monde.